Minden változás egy helyen: milyen lakástámogatások lesznek 2024-ben?
A lakástámogatási rendszer érdemben átalakul 2024-ben: egyes elemek megmaradnak, míg mások eltűnnek. Sőt, van olyan családtámogatási elem, amely 2024-től lesz elérhető. A tét óriási, több millió forintot nyerhet az a család, amelyik kihasználja az összes lehetőséget.
CSOK és Falusi CSOK: az egyik megszűnik, a másik kibővül
A családi otthonteremtési kedvezmény (CSOK) egy vissza nem térítendő állami támogatás, ami az egyik legfontosabb eleme a lakástámogatási rendszernek 2023-ban. A klasszikus családi otthonteremtési kedvezmény azonban már nem lesz elérhető 2024-től a nagyobb településeken. Ezzel gyermekszámtól és lakáscéltól függően 600 ezer forint és 10 millió forint közötti összegtől esnek el a családok.
A CSOK egy speciális fajtája, a preferált kistelepüléseken – és külterületi tanyákon – elérhető Falusi CSOK viszont továbbra is megmarad. Sőt, a támogatás összege emelkedik, a lakáscélok köre pedig kibővül. A támogatás meglévő ingatlan bővítésére és/vagy korszerűsítésére, új egylakásos lakóépület vásárlására, építésére, valamint használt lakás vásárlásával egybekötött korszerűsítésre és/vagy bővítésre igényelhető.
Új egy lakásos lakóépület vásárlására, építésére, valamint használt lakás vásárlásával egyidejű korszerűsítésre és/vagy bővítésre elérhető támogatás összege:
Meglévő lakás korszerűsítése és/vagy bővítése esetén a támogatás összege:
Fontos: 2023-hoz képest érdemben, 0,5 – 5 millió forinttal emelkedik a támogatás összege. Ráadásul a kedvezményt 2024-ben már új lakóház vásárlására, építésére is ki lehet használni.
A Falusi CSOK igénylési feltételei érdemben nem változtak 2024-ben:
Friss: még egyet csavartak a Falusi CSOK-on
A csütörtök éjjeli Magyar Közlönyben megjelent Falusi CSOK-ról szóló rendelet két fontos kérdéseben is módosít a támogatás 2024-től érvényes szabályain. Az egyik egy komoly szigorítás: jövőre már minimum 2 éves folyamatos Tb jogviszonyt kell igazolnia a Falusi CSOK-ot igénylők legalább egyikének. (Korábban a maximális támogatási összeg esetén volt ez az elvárás, kisebb összegnél elegendő volt 1 éves jogviszony is.)
A másik érdemi módosítás ugyanakkor kifejezetten előnyös azok számára, akik meglévő ingatlanjukat szeretnék Falusi CSOK-ból, valamint az ehhez kapcsolódó kedvezményes CSOK hitelből felújítani. Ők eddig a felvehető hitelösszeg (két gyerekkel 10 millió Ft, három gyerekkel 15 millió Ft) felét, vagyis 5, illetve 7,5 millió Ft-ot igényelhettek a maximum 3%-os kamatú, szuperolcsó kölcsönből. A friss rendelet szerint azonban ez változott, így ők majd a teljes hitelösszegre lehetnek jogosultak.
2024-től indul a CSOK Plusz hitel
A vissza nem térítendő támogatás mellett a támogatott hitelek is érdemben átalakultak. Itt megjelent egy új elem, a CSOK Plusz is, ami a nagyobb települések esetében a legfontosabb támogatás lesz. A konstrukció kamata legfeljebb 3%, ráadásul komoly tartozáselengedés is kapcsolódik a kölcsönhöz: a futamidő alatt született második babától 10-10 millió forintot elengednek a fennálló tartozásból. (Jelen esetben csak a futamidő alatt született gyermekek számítanak.)
A kedvezmény új lakás vásárlására, építésre, használt lakás vásárlására, meglévő ingatlan bővítésére, valamint használt lakás vásárlásával egy időben kezdeményezett bővítésre fordítható.
A támogatott hitel maximális összege függ a gyermekek számától:
Fontos: a CSOK Plusz összege szempontjából a meglévő és vállalt gyermekek is számítanak. Ugyanakkor azt ki kell hangsúlyozni, hogy mindenképpen kell gyermeket vállalni a támogatás kihasználásához.
Kik és milyen feltételekkel kaphatják meg a 2024-ben induló CSOK Pluszt?
Jó tudni
Nincs településre vonatkozó elvárás, vagyis a CSOK Plusz elérhető Budapesten, a nagyobb városokban és a preferált kistelepüléseken is.
Preferált kistelepüléseken megmarad a „normál” CSOK hitel is
A Falusi CSOK igénylése esetén a „normál” CSOK hitel is elérhető marad 2024-ben is. (Korábban a nagyobb településeken is elérhető volt ez a kölcsön, de a CSOK megszűnésével ott ezt a hitelt is kivezették.)
Ezen támogatott hitel maximális kamata ugyancsak 3%, de itt nem jár egy éves moratórium, sem extra tartozáselengedés a futamidő alatt született gyermekek után. A hitel igénylésének felvétele, hogy kihasználjuk a Falusi CSOK-ot legalább két gyermek után. Illetve meg kell felelni a bank hitelbírálati szabályainak is.
A CSOK hitel maximális összege:
Fontos: a „normál” CSOK hitel és a CSOK Plusz kölcsön egyaránt elérhető a preferált kistelepüléseken, de egyszerre mindkét kölcsön nem igényelhető. Az összeg miatt alapvetően előnyösebb a CSOK Pluszt választani, de vannak speciális esetek, amikor a „normál” CSOK hitel jobban megéri. (Ha nem vállalna az igénylő újabb gyereket, vagy egyedülálló szülő, esetleg élettársak használnák ki a támogatást, akkor a CSOK hitel a jó választás.)
Mi lesz az 5 százalékos lakásáfa sorsa?
Az új építésű lakások vételára jelenleg 5% áfát tartalmaz. Ez alapesetben 27% lenne, vagyis jóval magasabb árat kellene fizetnünk alapesetben ahhoz, hogy az eladó, kivitelező ugyanazt a nettó árat megkapja. Szerencsére az 5 százalékos lakásáfa velünk marad preferált kistelepülések és a nagyobb városok esetében is, ennek szabályain nem változtattak.
Az adó-visszatérítési támogatás csak a preferált kistelepüléseken marad meg
A lakásáfa 2023-ban visszaigényelhető bizonyos feltételek teljesülése esetén. A lehetőség azonban átalakul a 2024-es évtől kezdődően.
A preferált kistelepüléseken az adó-visszatérítési támogatás továbbra is elérhető. Sőt ennek három különböző fajtája is van:
Az igényléshez alapvetően teljesíteni kell a Falusi CSOK-hoz kapcsolódó személyi feltételeket. Fontos továbbá, hogy építés és vásárlás esetén nem haladhatja meg a ház – egylakásos lakóépület – alapterülete a 300 négyzetmétert. A vásárláshoz kapcsolódó adó-visszatérítési támogatásnál feltétel a Falusi CSOK igénylése is, ugyanakkor korszerűsítésnél, bővítésnél és építésnél nincs ilyen előírás.
A nagyobb településeken 2024-től nem lesz elérhető az adó-visszatérítési támogatás. A korábban felvázolt három forma egyike sem szerepel a nagyobb településekre érvényes új támogatásokról szóló rendeletben.
Az illetékmentesség velünk marad
Illetékmentesen vásárolhatnak lakást a vevők, amennyiben kihasználják az ingatlan megvásárlásakor a Falusi CSOK-ot, vagy a CSOK Plusz támogatást. Az illeték mértéke alapesetben a vételár 4 százaléka, vagyis a vagyonátruházási illeték elengedése egy 80 millió forintos lakás megvételekor 3,2 millió forint kedvezményt jelent.
Az illetékmentesség az új építésű és a használt lakásokra is érvényes, ráadásul a kedvezmény elérhető preferált kistelepüléseken és nagyobb városokban is.
Jó tudni: Az eredeti tervek alapján a CSOK Plusz mellé az illetékmentesség csak 80 millió forint vételárig járt volna, de végül ez a szigorítás kikerült a jogszabályból.
Babváró hitel – változó hitelösszeg és feltételek
A Babaváró hitel nem egy klasszikus lakástámogatási elem, hiszen a kölcsön szabad célú. Ugyanakkor sokan lakáscélra fordítják a kapott összeget, emiatt érdemes itt is megemlítenünk a támogatást.
A Babaváró egy kamatmentes támogatott kölcsön, a hitel maximális összege 2024-től 11 millió forint, a futamidő legfeljebb 20 év. A kölcsönhöz az alábbi kedvezmények kapcsolódnak:
Ha megfelelő „ütemben” születnek a gyermekek, akkor egyetlen forintot sem kell visszafizetni a hitelre. Ugyanakkor a kedvezményekért cserébe számos feltételt is teljesíteniük kell az igénylőknek:
Fontos: két lényeges változást érdemes kiemelni. A kölcsön maximális összege 11 millió forintra emelkedik 2024-től. (2023-ban még 10 millió forint volt a maximális összeg.) A házaspár hölgy tagjára érvényes életkori korlát szigorodik: 30 évnél kell fiatalabbnak lennie a hölgynek 2024-től. 2023-ban a feleség legfeljebb 40 éves lehetett a Babaváró igénylésekor.
